¿Cómo se investiga el fraude de tarjeta de crédito?
El Servicio Secreto de los Estados Unidos y la Comisión Federal de Comercio investigan el fraude con tarjetas de crédito. (Imagen: Ti_ser / iStock / Getty Images)El primer investigador
El primer investigador del fraude de tarjetas de crédito eres tú. La vigilancia regular y frecuente de sus cuentas puede resaltar la actividad que no reconoce antes de que sea evidente para los acreedores y proveedores. Como su propio detective, puede tomar la primera acción para comenzar a rastrear al estafador y detener el abuso futuro de su identidad llamando a la línea directa de 24 horas de su compañía de tarjeta de crédito. Esto también limita su responsabilidad a $ 50 después de ese punto, pero la velocidad es crítica. A menudo, todas las transacciones fraudulentas se completan antes de que se descubra e informe el robo de identidad.
Reportar y Cooperar
El robo, de cerca y personal, como el robo de carteras, el robo de carteras, el robo o la retención, puede dejarlo con una ventaja: la inmediatez. Informar a la policía puede conectarlo inmediatamente con un investigador profesional de fraudes. Firmará una declaración de robo, bajo juramento, para recibir inmediatamente un número de caso y establecer límites de responsabilidad. Los bancos y las compañías de tarjetas de crédito han creado tácticas rápidas de corte de crédito para frustrar a todos, excepto a los criminales más rápidos
Investigadores profesionales
El fraude con tarjetas de crédito es casi 20 veces más común en línea que en un vendedor de ladrillos y mortero. Las compras en línea, llamadas "tarjeta no presente" (CNP), usan un número de tarjeta ingresado sin mostrar físicamente la tarjeta o la identificación. La mayoría de las transacciones en línea (y en la tienda) acceden inmediatamente a una base de datos mundial para detectar patrones de compra no típicos. Si una compra es mucho más grande o muy diferente de sus transacciones típicas, se bloquea y se le notifica.
Rastreo
Los investigadores profesionales de fraude crediticio están especialmente capacitados para el "seguimiento electrónico" de las rutas de transacciones electrónicas a través de intermediarios financieros y de vuelta a los proveedores. Son expertos en ciencias sofisticadas como contabilidad forense, tecnología de la información y sistemas de seguridad financiera..
Peligro: Limpiar registro
Los investigadores a veces encuentran limpio el registro de la tarjeta de crédito robada de una víctima, no transacciones no autorizadas. Pero es posible que se haya emitido un nuevo crédito usando la tarjeta anterior solo para identificación, no para compras. Esto permite nuevas transacciones CNP en nombre de la víctima sin activar alertas o paradas de pago en el número anterior. La policía, los bancos y los investigadores de tarjetas de crédito pueden detener estos fraudes secundarios con sus sofisticados métodos de rastreo..
Investigadores del gobierno
El Servicio Secreto de los Estados Unidos y la Comisión Federal de Comercio (FTC) supervisan y brindan apoyo legal para investigaciones de fraude monetario y personal. Pero a menudo dejan los asuntos para las autoridades estatales y locales, pero respaldan, dependiendo del tamaño y alcance del crimen. Por ejemplo, FTC generalmente investiga solo casos de más de $ 2,000. Las operaciones estándar incluyen la toma de quejas penales, la conexión de las víctimas con las agencias de protección al consumidor relevantes y la interfaz con las oficinas de aplicación de la ley necesarias..
La vigilancia de cuentas personales y la investigación de fraudes son herramientas poderosas, pero muchos estafadores se mantienen por delante de los ejecutores: las pérdidas aún ascienden a casi $ 50 mil millones por año.
