Cómo eliminar la ejecución hipotecaria de su informe de crédito

Una lista de ejecuciones hipotecarias puede dañar significativamente su calificación crediticia y obstaculizar su capacidad para obtener la aprobación de bajas tasas de interés en nuevos préstamos y líneas de crédito. Según la Ley de informes crediticios justos, las ejecuciones hipotecarias pueden aparecer en su archivo de crédito por un máximo de siete años. Si las agencias de crédito no eliminan la notación de ejecución hipotecaria de su informe de crédito automáticamente después de este período de tiempo, puede notificarles la entrada obsoleta y solicitar su eliminación. En algunos casos, si su notación de ejecución hipotecaria contiene información inexacta, es posible que pueda eliminarla antes de que caduque el período de informe de siete años..

Una casa con un letrero de venta también tiene la palabra "ejecución hipotecaria" en la parte superior. (Imagen: Andy Dean / Hemera / Getty Images)

Paso 1

Obtenga copias de sus informes de crédito de Experian, Equifax y TransUnion. La Ley de transacciones de crédito justas y precisas le otorga el derecho a un informe de crédito gratuito de cada agencia de crédito por año.

Paso 2

Localice la lista de ejecuciones hipotecarias en cada informe de crédito en la sección "Registros públicos" o "Información pública". Verifique la fecha en que ocurrió la ejecución hipotecaria para asegurarse de que la lista no tenga más de siete años..

Paso 3

Disputa la notación de ejecución hipotecaria con las agencias de crédito si ocurrió hace más de siete años. Notifique a cada agencia de crédito en su disputa que la sección 605 de la FCRA prohíbe que la información relacionada con las ejecuciones hipotecarias permanezca en los informes de crédito del consumidor durante más de siete años. Puede disputar la información crediticia en línea o por teléfono, pero la Comisión Federal de Comercio recomienda que envíe su disputa por escrito para mantener registros precisos del proceso..

Etapa 4

Examine la entrada de ejecución hipotecaria en busca de errores si no está obsoleta. Si alguna información dentro de la notación es incorrecta, como la cantidad que le debía a su prestamista o la fecha en que se presentó la ejecución hipotecaria, es posible que tenga motivos para que la entrada sea eliminada antes de tiempo..

Paso 5

Póngase en contacto con el prestamista que compiló inicialmente el informe si observa un error de informe en la notación de ejecución hipotecaria. Informe al prestamista que la notación es inexacta y debe corregirse o eliminarse. En algunos casos, los prestamistas prefieren eliminar una entrada que intentar corregirla.

Paso 6

Haga copias de cualquier documentación que tenga que demuestre que la entrada de ejecución hipotecaria es incorrecta. Envíe esta documentación, junto con una copia de su informe de crédito y una carta en la que se explica que desea que la lista se corrija o se elimine, a cada agencia de crédito que actualmente informa información incorrecta. La FCRA otorga a los burós de crédito 30 días para investigar los errores de notificación e intentar verificarlos o corregirlos. Si las agencias de crédito no pueden verificar o corregir su notación de ejecución hipotecaria, debe eliminarse.

Paso 7

Presente una demanda contra el prestamista informando la ejecución hipotecaria si verifica la información inexacta con las agencias de crédito. La FCRA otorga a cada consumidor el derecho de demandar a cualquier compañía o individuo que a sabiendas proporcione información inexacta a las agencias de crédito. Muchos prestamistas, para evitar pagarle a un representante para que los defienda en el tribunal, prefieren simplemente eliminar la lista de ejecuciones hipotecarias del archivo de crédito del demandante..

Propina

Puede solicitar sus informes de crédito gratuitos en línea a través de AnnualCreditReport.com. Este sitio web es la única fuente de Internet para informes de crédito gratuitos recomendados por la Comisión Federal de Comercio.

Si aún le debe dinero a su prestamista luego de una ejecución hipotecaria, puede intentar negociar con su prestamista la eliminación de la ejecución hipotecaria de su informe de crédito a cambio del pago completo de lo que debe..

Las agencias de crédito solo están obligadas a eliminar información incorrecta si no se puede corregir. Por lo tanto, debe solicitar una corrección en lugar de exigir la eliminación inmediata de una notación de ejecución hipotecaria.

Advertencia

Si usted disputa repetidamente su ejecución hipotecaria con las agencias de crédito, las agencias de crédito tienen el derecho de considerar las disputas adicionales como "frívolas" y se niegan a investigar sus reclamos.