Cómo encontrar una cuenta IRA perdida

Podría pensar que es casi inconcebible que alguien pierda la información sobre una Cuenta de jubilación individual (IRA) que contiene miles de dólares. De hecho, es bastante común. Cuando se produce un cambio importante en la vida, como una reubicación o un divorcio a través del país, es fácil que las cuentas y los registros financieros se pierdan. Más a menudo, puede encontrar indicios de que un miembro de la familia tiene o tuvo una IRA. Una muerte inesperada o el inicio de una enfermedad debilitante como el Alzheimer puede llevar a la pérdida de información de la cuenta IRA.

Una cuenta IRA perdida es dinero perdido. (Imagen: dblight / iStock / Getty Images)

Paso 1

Comience su búsqueda para encontrar una IRA perdida al verificar las declaraciones de impuestos de años anteriores. Cualquier deducción de impuestos tomada por las contribuciones a una cuenta IRA debe estar incluida. Lo más importante, el nombre de la institución financiera donde se encuentra la IRA estará en la declaración.

Paso 2

Revise los extractos bancarios anteriores. Las contribuciones a una cuenta IRA serán enumeradas. Las entradas del extracto bancario no pueden indicar que el dinero fue depositado en una cuenta IRA. Sin embargo, podrá identificar las posibles transacciones con la suficiente facilidad. Usted o el propietario de la cuenta IRA habrán hecho contribuciones pagaderas a una institución financiera. Las transacciones inexplicables se pueden verificar con esa institución financiera. Si no tiene todos los estados de cuenta bancarios anteriores, examine los libros de cheques o los cheques cancelados.

Paso 3

Póngase en contacto con los empleadores anteriores. Si usted o el propietario de la IRA transfirieron fondos de un plan de jubilación 401k u otro proporcionado por el empleador a una IRA, el administrador del plan puede informarle la institución que recibió el dinero.

Etapa 4

Comuníquese con los fondos mutuos, bancos o fondos de corretaje que encuentre al revisar los registros financieros. Ellos pueden decirle si hay cuentas que usted no conoce..

Paso 5

Busque en línea fondos no reclamados a su nombre o al de la persona que pudo haber sido propietaria de una cuenta IRA. No necesita pagar por una búsqueda de propiedad no reclamada en línea. La Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas mantiene un servicio de búsqueda gratuito en MissingMoney.com.

Paso 6

Consulte con las oficinas estatales de propiedad no reclamada. Cuando las instituciones financieras tienen fondos que se clasifican como abandonados o no reclamados, finalmente entregan el dinero al estado. Puede encontrar una lista de oficinas estatales de propiedad no reclamada e información de contacto en un sitio web en la página de propiedad no reclamada.

Cosas que necesitarás

• Registros financieros

• acceso a Internet