¿Cuánto tiempo debe guardar recibos y facturas?

El papeleo puede acumularse y provocar desorden y desorganización. Aunque puede ser tentador tirarlo todo a la basura, ese enfoque puede llevar a resultados costosos. Por otro lado, muchas personas guardan mucho más papeleo del necesario o lo conservan durante más tiempo del necesario. Saber qué guardar y qué tirar puede ahorrarle tiempo y dinero.

Recibos, facturas, computadora portátil y un planificador en un cojín. (Imagen: Jupiterimages / BananaStock / Getty Images)

Siempre

Algunos documentos que debes guardar para siempre. Guarde los recibos que obtenga por compras importantes, como joyas, antigüedades, automóviles y artículos de colección. Necesitará el recibo para probar el valor de compra del artículo en caso de que estos artículos se pierdan, sean robados o dañados. La posesión del recibo agilizará cualquier reclamo de seguro..

También debe guardar recibos o declaraciones que demuestren las contribuciones a una cuenta de jubilación no deducible, como una cuenta de jubilación individual Roth. Esta documentación prueba que ya pagó impuestos sobre el dinero, que puede ser necesario cuando sea el momento de hacer un retiro.

3 a 7 años

Guarde los recibos que respalden las deducciones fiscales durante tres a siete años. El Servicio de Impuestos Internos puede auditar aleatoriamente su declaración hasta tres años después de la fecha de presentación o si sospecha que cometió un error. Esa fecha límite se extiende a seis años si cree que usted no reportó sus ingresos en un 25 por ciento o más. Guarde los recibos o los estados de cuenta de las tarjetas de crédito que demuestren donaciones, gastos y otras deducciones de caridad durante al menos tres años. Si tiene ingresos por cuenta propia, manténgalos durante siete años..

1 año o menos

Debido a que la mayoría de las pólizas de seguro, como las de hogar, automóvil y vida, se renuevan anualmente, mantén las facturas correspondientes hasta que se renueven las pólizas. Una vez que obtenga la nueva política, puede destruir la antigua. Las facturas de servicios públicos pagadas se pueden desechar después de un año. Solo necesita conservar los recibos de la tarjeta de débito y de cajero automático hasta que concilie su extracto bancario. Lo mismo ocurre con los recibos de compras realizadas con su tarjeta de crédito..

Una vez que reciba el extracto y verifique los cargos, el recibo se puede descartar. Puede descartar un extracto de tarjeta de crédito una vez que se verifique el pago en la siguiente declaración. Sin embargo, si alguno de los cargos es por contribuciones o gastos deducibles de impuestos, debe mantener el estado de cuenta o el recibo original durante tres a siete años..

Presente los talones de su cheque de pago hasta que los reconcilie con su formulario W-2 anual.

Variar

Guarde los recibos de los artículos que están cubiertos por garantías, como los electrodomésticos principales, hasta que la garantía caduque. Mantenga el título de sus vehículos durante el tiempo que lo posea..

Los registros de vivienda, específicamente los recibos que muestran mejoras, deben conservarse durante el tiempo que sea propietario de su casa más seis años. Puede reducir el gasto de capital y los impuestos asociados al detallar las mejoras junto con la prueba de sus costos.

Desechar recibos y facturas

Triture los recibos y facturas cuando los descarte para ayudar a reducir la posibilidad de robo de identidad. Su tarjeta de crédito y estados de cuenta muestran sus números de cuenta. Si cualquiera cae en las manos equivocadas, es posible que vea cargos o retiros no autorizados..