¿Qué sucede cuando no cumple con un préstamo RV?
Un RV es una inversión importante. (Imagen: Digital Vision./Photodisc/Getty Images)Evitar el incumplimiento
El incumplimiento de un préstamo de RV tiene graves consecuencias. Además de perder su RV, su puntaje de crédito se ve afectado negativamente, y lo más probable es que todavía deba dinero al banco. Es mejor evitar el incumplimiento de su préstamo de RV. Para evitar el incumplimiento, primero póngase en contacto con el prestamista que posee el préstamo. Según TD Bank, "el tiempo es esencial" cuando se trata de evitar el incumplimiento de un préstamo. Llame al prestamista tan pronto como se dé cuenta de que no puede hacer los pagos del préstamo. Solicite una modificación de préstamo o una venta corta. Para una modificación de préstamo, el prestamista difiere los pagos y reestructura el préstamo para actualizarlo y ofrecerle pagos asequibles. Si una modificación de préstamo no es una opción, una venta corta puede serlo. Una venta corta es útil cuando debe más en el préstamo de RV de lo que vale el RV. En una venta corta, el prestamista acuerda aceptar una cantidad reducida de amortización, lo que le permite vender la RV a un valor de mercado y aún así pagar el préstamo en su totalidad.
Recuperación
Si no puede hacer arreglos con el prestamista para evitar el incumplimiento de su préstamo, el prestamista recuperará (tomará) su RV. Dependiendo de su contrato, la recuperación puede ocurrir tan pronto como un día después de la fecha de vencimiento de su pago. Sin embargo, es raro que una recuperación suceda tan pronto. Una persona de repo puede tomar su RV sin notificarle, pero no puede violar la ley mientras lo hace. Por ejemplo, si el RV está estacionado dentro de una instalación privada cerrada con llave, la persona de repo no puede entrar al edificio para acceder al RV.
La venta de la RV
Después de que su RV sea recuperada, espere recibir una carta por correo del prestamista que le notifique sobre la recuperación y sus derechos. Por ejemplo, usted tiene derecho a recuperar las pertenencias personales que se encontraban dentro de su RV en el momento de la recuperación. Verifique las leyes de su estado para determinar la cantidad de tiempo que el prestamista debe darle para que recoja sus pertenencias personales. Dependiendo de su estado, es posible que tenga derecho a pagar el préstamo para recuperar el RV. Sin embargo, el tiempo que le dan para recuperar el RV mediante el pago del préstamo es limitado. Consulte con las leyes de su estado para determinar el marco de tiempo. Si no paga el préstamo, el prestamista venderá el RV en una subasta o en forma privada. En algunos estados, usted tiene el derecho de asistir a la subasta y hacer una oferta en el RV.
Colección
El prestamista rara vez vende el RV por un lugar cercano al monto del préstamo, lo que lo deja todavía endeudado. Esto es especialmente cierto cuando el RV se vende en una subasta. Además, el prestamista agrega tarifas de recuperación al saldo del préstamo. Después de la venta, el prestamista deduce el precio de venta de RV del saldo del préstamo y las tarifas de recompra para determinar lo que todavía debe. El prestamista intentará cobrarle el saldo restante. Si usó su casa u otra propiedad como garantía para el préstamo de RV, el prestamista colocará un derecho de retención sobre esa propiedad. El prestamista también lo demandará ante el tribunal por el saldo restante. Con una sentencia judicial en su contra, el prestamista puede obtener el permiso de la corte para cobrar (retirar dinero) de su cuenta bancaria y embargar su salario. La única forma de detener el gravamen bancario y el embargo de salario es pagar la deuda, pedir alivio al tribunal (disponible si su ingreso es lo suficientemente bajo), o declararse en bancarrota.
Crédito
La recuperación y la demanda se informan a la oficina de crédito, lo que puede reducir seriamente su puntaje de crédito. Una demanda permanece en su archivo de crédito por 10 años. Los prestamistas futuros tendrán menos probabilidades de ofrecerle préstamos con un repo y juicio sobre su informe de crédito.
